Financieel Advies

Financieel Advies

Op sommige momenten is het makkelijk als je een onafhankelijk financieel advies kan krijgen. Zo kan je een financieel adviseur inschakelen als je eraan denkt om een hypotheek af te sluiten. Je wil bijvoorbeeld je bedrijf uitbreiden of misschien privé een nieuwe woning aankopen. Het is belangrijk dat je dit allemaal goed regelt en dit kan met een adviseur die je onafhankelijk verder helpt.

Het voordeel van een onafhankelijk financieel adviseur

Het grote voordeel aan een onafhankelijk adviseur is voornamelijk dat ze niet verbonden zijn aan bepaalde bedrijven of grote banken. Ze kunnen zo bij iedere bank een hypotheek of lening aanvragen. Dit is ook zo met verzekeringen en andere zaken die geregeld moeten worden. Je betaald zo altijd de juiste prijs tegen de beste voorwaarden in jouw persoonlijke situatie. Hiervoor wordt samengewerkt met vrijwel alle hypotheekverstrekkers en verzekeringsmaatschappijen. Een adviseur kan zo veel meer voor je betekenen dan je zou denken.

Een nieuw project opzetten binnen je bedrijf

Als je een compleet nieuw project gaat opzetten binnen je eigen bedrijf dan kan je soms tijdelijk wat extra ondersteuning nodig hebben. Met een interim professional haal je een ervaren medewerker in huis die je kan helpen een project op te zetten of om jouw eigen taken over te nemen. Door jouw taken over te laten nemen heb je de tijd om jezelf volledig te storten op je nieuwe project. Uiteraard kan je ook gewoon doorgaan met je dagelijkse bedrijfsvoering en de interim jouw nieuwe project laten opzetten.

Leiderschap zodra jouw bedrijf het nodig heeft

Soms heeft je bedrijf extra ondersteuning nodig omdat een leider wegvalt door ziekte of andere situaties. Je hebt hierdoor een tijdelijke vacature alleen geen vacature die door iedereen ingevuld kan worden. Je hebt wel iemand nodig die tijdelijk voor je wil werken met de kwaliteiten van een leider. Een interim professional helpt je met deze ondersteuning en zorgt voor de leiderschap zodra jij het echt nodig hebt.

Groeien naar het buitenland

Als je gaat groeien in Europa dan krijg je vaak te maken met VAT. Dit is de Europese benaming van de BTW belasting in Europa. Als je goederen gaat exporteren of diensten gaat verlenen naar het buitenland dan kan dit soms aardig ingewikkeld worden. Een Nederlandse accountant heeft vaak wel verstand van hoe alles geregeld wordt in Nederland. Maar in Europa wordt het allemaal een stuk lastiger en zijn er al snel andere regels waar je jezelf aan moet gaan houden. Gelukkig kan je van een Europa specialist hulp krijgen bij VAT Europa.

VAT betalen en terugvragen in Europa

Het terughalen van BTW uit Europa is vaak een lastige opgave. Het is het slimste om tussen bedrijven te exporteren zonder BTW. Dit soort regeltjes kan je altijd hulp bij vragen en kijken wat voor jouw bedrijf het slimste is om te regelen op het gebied van Europese BTW.

Online geld lenen met negatieve BKR

Met een negatief BKR is het lastig om online geld te lenen. Toch zijn er een handvol instanties die, ondanks dit voorval, nog steeds geld verstrekken aan dergelijke personen. Het krijgen van een negatieve BKR registratie is eenvoudig, wanneer u niet of niet op tijd betaalt bent u al negatief geregistreerd.

Online geld lenen bij banken en instanties
Wanneer u online geld wilt lenen kunt u dit met een negatief BKR niet doen bij banken en instanties. Zij keuren dit pas goed mits u de vorige lening heeft afbetaald en de negatieve registratie dus is verdwenen. De mogelijkheden voor een nieuwe lening worden dan, op basis van uw persoonlijke situatie, bekeken en besproken.

Speciale banken voor een negatief BKR
Mocht het zo zijn dat u minder dan minimumloon verdient, of negatief bent geregistreerd bij het BKR dan kunt u alsnog online geld lenen Dit kan bijvoorbeeld bij de Kredietbank. Deze bank helpt mensen die een lening willen aanvragen maar in financiële problemen zitten of een lastige situatie hebben.
Geld lenen met een positieve BKR
Houd er rekening mee dat u ook positief geregistreerd kan zijn. Dit is het geval wanneer u:

• Rood kan staan op uw bankrekening;
• In het bezit bent van een creditcard;
• Een doorlopend krediet of persoonlijke lening heeft;
• Gebruikt maakt van een uitgestelde betaling.

In deze gevallen bent u ook in staat om eenvoudig online geld te lenen. Met een positief BKR is het vanzelfsprekend eenvoudiger dan met een negatief BKR.

Bitcoin en bitcoin miner

Bitcoin en bitcoin miners

Bitcoin is een virtuele munt met een koerswaarde waarin op de beurs in gehandeld wordt. Beleggers kopen de virtuele munten op om ze vervolgens tegen een hogere waarde te verhandelen. Met succes want de virtuele munten zijn de afgelopen jaren exclusief in waarde gestegen. Ondanks dat de virtuele munt echt geld waard is zal het natuurlijk in de praktijk niets waard zijn. De munt kan alleen digitaal gebruikt worden en wordt vooral gebruikt om te beleggen. Toch zijn er ook steeds meer webwinkels die de munt als wettig betaalmiddel hebben aangenomen. Je kan hier met de bitcoin betalen en producten uit de shop kopen.

Zelf een bitcoin maken en verkopen.

Uniek aan deze virtuele munt is dat deze gecodeerd is met een scrypt. Met behulp van een computer kan je een scrypt kraken en 25 bitcoins vrijmaken. Dit klinkt allemaal heel eenvoudig, maar je hebt hier speciale bitcoin miners voor nodig. Dit zijn een soort super computers die deze lastige berekeningen kunnen maken. Soms heeft een computer wel twee maanden nodig om één bitcoin vrij te maken. Gelukkig hoef je dit niet alleen te doen en kan je samenwerken in een poule. Alle bitcoin miners worden nu gekoppeld zodat ze sneller de berekeningen kunnen maken en zo bitcoins vrij kunnen krijgen.

Verschillende prijsklasse aan bitcoin miners.

De laatste jaren zijn er steeds meer bedrijven begonnen met het produceren van kant en klare bitcoin miners. Dit zijn computers die puur gebouwd zijn om de virtuele munten vrij te krijgen. Meld je aan in een netwerk en laat de computer het werk doen. Na een maand kan je de buit bekijken en redelijk wat geld verdienen. Vaak heb je een bitcoin miner al binnen een paar maanden terug verdient. Dit is natuurlijk wel afhankelijk van de valuta waarde van de munt op dit moment. Soms is de munt nu eenmaal meer waard dan op andere momenten. Ontdek zelf hoe je geld kan verdienen met het ontcijferen van virtuele munten.

Toeslagen – pensioenen

Toeslagen – pensioenen

Het nadeel van pensioenen opbouwen met geld is dat het in de loop der jaren minder waard wordt. Het is dan ook belangrijk dat de toeslagen op je pensioenen goed geregeld zijn. Bovenop het pensioen wordt een toeslag berekend voor bijvoorbeeld de inflatie. Op deze manier blijft het geld net zoveel waard als toen je begon met de opbouw van je pensioen. Toen der tijd leek vijfhonderd gulden in de maand een hoop geld, maar met tweehonderdvijftig euro in de maand hebben we een zeer klein pensioen. Dankzij de toeslagen is het pensioen gelukkig wel goed geregeld. Toch zijn er wel verschillende soorten toeslagen waar je mee te maken krijgt bij het opbouwen van een pensioen.

Voorwaardelijke toeslagen pensioenen.

Voorwaardelijke toeslagen kom je regelmatig tegen binnen de pensioenen branche. Dit betekend simpelweg dat een pensioenfonds zelf bepaalt of ze het pensioen verhogen met een toeslag. Dit wordt jaarlijks binnen een speciale vergadering besloten. Het kan dus zomaar dat ondanks de inflatie van 2% de pensioenen gelijk blijven. Het pensioenfonds heeft dan besloten om de toeslagen niet toe te kennen. Bij een eventuele verhoging met een toeslag wordt er vooral gekeken naar de financiële positie van het pensioenfonds. Kan het pensioenfonds een verhoging aan? Als een pensioenfonds een verhoging niet aan kan dan wordt er geen toeslag toegepast.

Vaste toeslag.

De voorwaardelijke toeslag wordt betaald uit de premies die maandelijks worden ontvangen. Het nadeel is alleen dat er bij sommige pensioenfondsen fors minder premies binnen komen dan dat er premies worden uitgekeerd. Hierdoor wordt er regelmatig geen toeslag uitgekeerd. Maar naast de voorwaardelijke toeslag is er ook nog een vaste toeslag. Deze toeslag is een pensioenfonds wel verplicht om te betalen. Een vaste toeslag is gekoppeld aan de inflatie. Als alles met 2% duurder geworden is dan nemen alle pensioenfondsen met 2% aan toeslagen toe. Hier kunnen de pensioenen in principe niet onderuit.

Toeslagen bij financiële tegenslag.

Regelmatig hoor je het op het nieuws dat er bij pensioenen financiële tegenslagen zijn. Gelukkig hoef je niet bang te zijn dat de vaste toeslagen verdwijnen. Je hebt namelijk altijd recht op de onvoorwaardelijke vaste toeslag. Je hoeft dus niet bang te zijn dat de pensioenen in tien jaar tijd veel verder achteruit gaan. Bij een financiële tegenslag hoef je niet bang te zijn voor de inflatie.

Minilening

Heeft u een onverwachtse rekening ontvangen, is uw wasmachine kapot en heeft u nog geen geld ontvangen van uw werkgever? Dan is een flitslening een prima oplossing. Het idee achter een flitslening, ook wel een minilening genoemd, is namelijk dat u makkelijk, snel geld kunt lenen voor een korte periode. De rente die u hiervoor betaald is wel hoger dan bij een bank bijvoorbeeld, maar hiervoor in ruil staat het geld er ook binnen een paar dagen op.

De bedragen die u kunt lenen, bedragen vaak maximaal 1000 euro en het gaat dan ook niet via een bank. Vaak zijn het bedrijven die minileningen aanbieden. Een nadeel van een minilening is dat het geld dat u geleend heeft weer snel moet worden terug betaald. Vaak binnen een maand en soms nog sneller. Een minilening dient echt als een tijdelijke noodoplossing als u uw salaris nog niet op uw bankrekening heeft staan.

Over het algemeen wordt het afgeraden om een flitslening af te sluiten, vooral als u er niet zeker van bent dat u het geld op tijd heeft terug betaald. Je kunt namelijk gigantisch in de problemen komen als je een flitslening afsluit en deze niet kunt terug betalen. Vaak staan de deurwaarders al snel op de stoep en kan het zelfs nog ergere gevolgen hebben. Over het algemeen is het nog altijd verstandiger om een lening via een bank af te sluiten. Dit omdat de rente niet zo hoog is en de afbetalingstermijn bij een bank niet zo strikt is.

Wat is eigenlijk een hypotheek?

Wat is eigenlijk een hypotheek?

Mensen die relatief veel geld te besteden hebben kunnen in theorie een huis
geheel betalen. Desondanks kiezen ook zogenaamde welvarende mensen er voor om een
hypotheek te nemen bij het kopen van een woning. Dit vanwege het feit dat het
fiscaal voordeliger is om een bedrag te lenen voor een woning. Een hypotheek is
een lening die je gebruikt om je huis mee te financieren. Je woning wordt
hierdoor gebruikt als onderpand. Bij het aangaan van een hypotheek moet je
binnen een bepaalde tijd rond de 30 jaar je lening aflossen, en bij het aangaan
van de lening komt er ook nog rente boven op.

Gezamenlijk met een adviseur ga je al jouw wensen als klant, de zaken op enkele
overzichtelijk wijzen op een rij zetten. Een aantal voorbeelden hiervan zijn of
je bereid bent het risico te lopen, hoeveel financiële ruimte wil je
maandelijks overhouden en natuurlijk wat kan je maandelijks aan vaste
woonlasten uitgeven. Een ander belangrijk aspect is of het handig is om eigen
geld in te brengen of niet. Vaak wordt er geadviseerd om toch een hypotheek af
te sluiten. Dit vanwege bepaalde financiële voordelen. Meestal gaat het hierbij
om belastingtechnische zaken.

Hypotheek onder water
Veel mensen krijgen door de crisis te maken met het fenomeen onder water. De
hypotheekwaarde van een woning is in zo’n geval hoger dan woning zelf. De
Nederlandse bank liet onlangs weten dat er ruim 1,3 miljoen huishoudens met een
hypotheek in geheel Nederland onder water staan. De huishoudens die met een
hypotheek onder water staan komen gezamenlijk totaal 65 miljard euro tekort.

De onderwaarde van de hypotheekbezitters van wie de hypotheek onder water
staat, is te danken aan het feit dat de huisbezitters van de afgelopen 10 jaar,
geen tot weinig hebben gespaard of hebben afgelost. Daarnaast zijn de
huizenprijzen door de crisis vele procenten gezakt. In sommige gevallen wel
tientallen procenten.

Huis onder water verkopen of niet?
Als een huis figuurlijk onder water staat, en de eigenaar kiest er toch voor om
de woning te verkopen, dan blijft de huisbezitter met een flinke restschuld
achter. Vaak gaat het om tienduizenden euro’s. Aan de daling van de
woningwaarde kan de huisbezitter weinig doen. Er wordt wel geadviseerd om extra
af te aflossen. Het extra aflossen van een huis onder water is niet de
oplossing. De adviseur en de klant kunnen het beste kijken wat de beste
oplossing is. Bijvoorbeeld of de klant echt van zijn huis af wil, ondanks dat
het huis onder water staat.

persoonlijke lening en geld lenen

Persoonlijke lening en geld lenen

Wie wil dat nu niet, zwemmen in het geld en je geen zorgen hoeven te maken over je financiële situatie. Het is natuurlijk in deze tijd van crisis een veel voorkomende vraag. De meeste van ons zijn inmiddels gewend geraakt aan een bepaalde levensstandaard. Geld lenen in de vorm van een persoonoijke lening komt veel voor. Aan de andere kant is het zeer verstandig om bij een persoonoijke lening jezelf goed af te vragen of geld lenen de enige uitweg is. Je moet in dergelijk situaties zeer kritisch durven zijn naar jezelf. Geld lenen is namelijk niet altijd de beste oplossing. Wellicht is het uitstellen van hetgeen je wilt aanschaffen een betere beslissing op de langere termijn. Omdat de meeste mensen al een hypotheek hebben, zie je vaak dat er in dergelijk situaties een persoonoijke lening wordt afgesloten. Het nadeel van geldlenen op deze manier is dat je vaak hele hoge rentes betaald.

Stel jezelf de vraag, waarom?

Is het die mooie auto die je altijd al graag hebt willen rijden of is het juist de tuin die een opknap beurt nodig heeft? Dit zijn natuurlijk allemaal luxe vraagstukken maar het kan ook zijn dat jouw kinderen op een leeftijd zijn aangekomen dat ze gaan studeren? Het kan ook zo zijn dat je zelf aan het overwegen bent om weer te gaan studeren. Voor starters is een babykamer soms al een aanleiding om een lening aan te gaan.

Het kan natuurlijk ook voorkomen dat je door onvoorziene omstandigheden in een nare financiële situatie terecht bent gekomen. Deze situatie is vooralsnog tijdelijk maar je hebt wel wat extra financiële middelen nodig om hieruit te komen. Zo zijn er tal van redenen een persoonoijke lening af te sluiten. Geld lenen kan natuurlijk ook in een wat kleinere vorm voorkomen. Je kent het wel, je loopt in de stad en je ziet die leuke jurk of jas die je zo vreselijk mooi vindt en graag zou willen hebben. Hij is alleen even iets te duur voor jou en het komt ook even niet zo goed uit omdat het tegen het einde van de maand loopt en je geld bijna op is. Wanneer je een credit card hebt, dan kun je eigenlijk ook op krediet kopen. Het is dan weliswaar voor een kortere termijn maar het geeft jou de gelegenheid om die leuk jurk aan te schaffen waar je van gedroomd hebt.

Denk altijd goed na bij het afsluiten van een lening. Je zit er vaak voor een langere tijd aan vast. Je kunt je namelijk op meerdere manieren laten informeren. Je kunt natuurlijk zelf even over het internet heengaan en veel betrouwbare websites raadplegen, maar je kunt ook een afspraak maken met de bank waar jij al zaken mee doet. De bank wil jou heel graag informeren over de mogelijkheden. De mensen die hier werken zijn gespecialiseerd in deze materie en kijken naar je huidige situatie en houden rekening met je toekomstige plannen. Uiteindelijk komt er dan een prima persoonoijke lening en advies op maat uit.

Tag: mini-lening.org

Waarom toch nog beleggen op de beurs?

De beurs is tegenwoordig een nerveuze plaats.  Elk nieuwsfeit, persbericht of zelfs gerucht kan snel een koersaanpassing tot gevolg hebben.  Daarnaast zijn er nog de high-frequency traders die door middel van speciale programma’s tientallen posities in minder dan een seconde kunnen aan- en verkopen, wat de nodige volatiliteit met zich meebrengt.  Geen wonder dat de particuliere belegger zich afkeert van de beurs.

Is dit de juiste keuze?
Nee!  Ondanks de toegenomen informatisering van de beurs en de bijhorende  informatiebronnen, zijn er nog steeds mooie opportuniteiten voor particuliere beleggers.

Waarom toch nog beleggen op de beurs?

Het rendement ligt hoger dan bij spaarproducten

Door de lage rente die de ECB hanteert, is het rendement van een spaar- of termijnrekening uiterst klein.  De inflatie ligt hoger dan de ontvangen rente, waardoor het reële rendement negatief is.  Door het geld op spaar- en termijnrekeningen te plaatsen wordt uw geld minder waard.

Bij de aankoop van aandelen en afgeleide producten gaat u ervan uit dat de waarde hiervan zal stijgen.  Zodra de waarde gestegen is en u het onderliggend goed verkoopt, maakt u winst.  Deze winst is het rendement op het ingelegde geld.  Sommige bedrijven keren ook jaarlijks een dividend uit.  Ook dit dividend is onderdeel van het behaalde rendement.

Verschillende onderzoeken hebben aangetoond dat het rendement op aandelen hoger ligt dan bij spaarproducten.  Mits een goede samenstelling van uw portefeuille, kunt u d.m.v. aandelen het rendement verdubbelen of zelfs verdrievoudigen!

Beleggers zorgen voor de creatie van jobs en welvaart

Bedrijven hebben nood aan kapitaal en aandeelhouders die in hun bedrijf geloven.  Om aan de financieringsbehoefte te voldoen, richten ze zich tot de beurs waar ze hun aandelen aanbieden.
Dankzij de beurs kunt u deze aandelen kopen en de groei van het bedrijf bewerkstelligen terwijl u ervoor beloond wordt door een dividend of een stijgende waarde van het aandeel.

De verbeterde toegang tot kapitaal zorgt zorgt ervoor dat er meer geld beschikbaar is voor onderzoek en ontwikkeling voor nieuwe producten en technieken.  De financiële middelen van de beleggers resulteren dus in meer beschikbare jobs en de ontwikkeling van nieuwe technologieën.

Conclusie: profiteer nu van de lage aandelenkoersen

De koersen van de aandelen staan vaak heel laag.  Hierdoor is investeren  zeer aantrekkelijk geworden.  Veel koersen reageren op macro-economisch nieuws.  Beleggers geraken ontmoedigd en verkopen daarom hun aandelen.  Dit is de verkeerde  keuze!  Kies de juiste aandelen met een sterke marktpositie, gezonde balans en een mooie  financiële toekomst en u zult merken dat deze aandelen u op lange termijn een mooi rendement zullen opleveren.

Elk begin is moeilijk.  Daarom zetten wij u hier op weg om een goede portefeuille samen te stellen.

Vastrentende investeringen

Vastrentende investeringen

Sommige beleggers verkiezen zekerheid boven risico.  Om deze strategie te gebruiken, investeren ze in vastrentende spaar- en beleggingsproducten.  Deze defensieve beleggers en spaarders kiezen voor een lager rendement vanwege de zekerheid die aan de producten gekoppeld is.  De kans dat ze het geld kwijt zijn of slechts een deel terugkrijgen, ligt lager dan bij aandelen en andere dynamische producten.

Spaarproducten

Spaarrekening

Het populairste spaarproduct in de Benelux is zonder twijfel de spaarrekening.  Geld dat niet onmiddellijk nodig is wordt steevast op een spaarrekening geplaatst als buffer voor grote of onverwachte aankopen.  Het voordeel van een spaarrekening is de onmiddellijke beschikbaarheid van het geld.  Op elk moment kunt u het geld van de spaarrekening naar een zichtrekening overboeken.  De garantieregeling, waarbij de Nederlandse overheid uw deposito’s bij een bank waarborgt, speelt ook in het voordeel van de spaarrekening.

Wat veel spaarders vergeten, is de lage opbrengst.  Een spaarrekening brengt niet meer op dan 2%.  Na aftrek van de inflatie komt de spaarder uit op een negatief rendement!  In reële termen verliest elke spaarder dus geld op het bedrag dat hij bij de bank plaatst.  Om dit verlies te beperken en zelfs om te zetten in winst zijn er verschillende mogelijkheden beschikbaar.

De termijnrekening
Een termijnrekening is een contract tussen u en de bank.  Bij het afsluiten van een termijnrekening zegt u toe om een bepaald bedrag voor een bepaalde termijn te blokkeren.  In ruil hiervoor ontvangt u een hoger rendement.  Dit hoger rendement kan toegekend worden omdat de bank zekerheid heeft dat zij het geld op de termijnrekening voor langere tijd kunnen gebruiken.  Het geld voortijdig afhalen is steeds mogelijk, maar daar betaalt u wel een verbrekingsvergoeding voor.

Pas steeds de duur van de termijnrekening aan, aan de monetaire vooruitzichten.  In tijden van een lage interestvoet van de ECB zal de interest van een termijnrekening minimaal zijn, maar hoger dan een spaarrekening.  Op dat ogenblik een termijnrekening afsluiten op lange termijn is niet rendabel omdat u de dupe wordt van stijgingen van de interestvoet van de ECB.  Op lange termijn zijn er rendabelere investeringen mogelijk, denk maar aan obligaties.

Beleggingsproducten

Obligaties

Bedrijven, banken en overheden halen regelmatig geld op bij particuliere en institutionele beleggers.  Hiervoor geven ze obligaties uit.  In ruil voor het aankopen van een obligatie betaalt de uitgever periodiek een vergoeding: de interest.  Op het einde van de looptijd betaalt de uitgever een laatste interest uit, samen met het ontvangen bedrag.  Bij een obligatie van 100 euro aan 6% ontvangt u dus elk jaar 6 euro.  Op het einde van de looptijd wordt de 100 euro terugbetaald.

Het risico van een obligatie ligt hoger dan een spaarproduct.  Er is steeds een kans dat de uitgever failliet gaat of in gebreke blijft.  Hierdoor kan de houder van een obligatie een deel of al zijn geld kwijtspelen.  In de praktijk blijkt dat dit risico beperkt is en geheel van de belegger afhangt.  Er zijn namelijk voldoende gezonde bedrijven die obligaties uitgeven.  De interest is aantrekkelijk en de goede rating van het bedrijf toont aan dat het bedrijf zijn verplichtingen zal nakomen.  De interest op een obligatie ligt hoger dan die van een spaarproduct en vaak ook hoger dan de inflatie.  Het reële rendement is dus positief en de belegger wint aan koopkracht.

Beleggingsfondsen

Wie niet beschikt over de nodige kennis of tijd om zich in obligaties te verdiepen, kan steeds investeren in een beleggingsfonds.  Het fonds beheert een uitgebreide portefeuille.  U hoeft dus niets te doen buiten het geld zien renderen.  De samenstelling van een fonds varieert.  Zo zijn er defensieve fondsen die voornamelijk investeren in obligaties van hoge kwaliteit, terwijl dynamische fondsen meer risico’s nemen door geld te beleggen in aandelen en risicovolle producten.  Een defensief fonds heeft meer een gegarandeerde winst, terwijl dynamische fondsen hogere rendementen kunnen behalen, afhankelijk van de waarde van de aandelen en de andere producten.  Het potentiële rendement ligt hoger, maar verliezen zijn niet uitgesloten.

Dividendaandelen

Aandelen worden als dynamische producten beschouwd.  Toch is het mogelijk het risico van een aandeel enigszins te beperken en te genieten van een mooi dividendrendement.  Aandelen in de nut-, telecom- en vastgoedsector hebben een eerder defensief karakter.  De volatiliteit van deze aandelen is beperkt, wat ze in combinatie met een mooi dividend aantrekkelijk maakt.  De financiële crisis heeft aangetoond dat dit geen heilige huisjes zijn.  Pessimistische beleggers, laagconjunctuur en toenemende concurrentie kunnen de waarde van het aandeel en de hoogte van het dividend aantasten. Deze aandelen bevinden zich tussen de obligaties en de aandelen van industriële en farmaceutische bedrijven.  Door hun volatiliteit zijn de risico’s veel groter, net zoals het potentiële rendement.

Conclusie

Voor spaarders en beleggers zijn er verschillende vormen van vastrentende producten.  De vraag die u zich moet stellen: welk risico ben ik bereid te lopen of welk rendement wil ik behalen op mijn investeringen?  Interessante opportuniteiten zijn obligaties en dividendaandelen.  Bij de meeste obligaties is het risico relatief beperkt, maar krijgt u een mooie interest.  Dividendaandelen zijn ook aantrekkelijk omdat ze relatief goedkoop noteren op de beurs.  Zodra de beurs aantrekt geniet u dan niet enkel van het dividend, maar ook van een meerwaarde op het aandeel zelf.

Wees steeds kritisch voor u een beslissing neemt.  Kijk niet enkel naar het rendement, maar ook naar de risico’s en de termijn van de investering.  Enkel zo neemt u de juiste beslissing om uw geld maximaal te laten renderen.

Zekerheid in onzekere tijden: dividendaandelen

Zekerheid in onzekere tijden: dividendaandelen

Sinds de crisis uitbrak zijn de aandelenkoersen uiterst volatiel.  De markten reageren op elk persbericht en zelfs elk gerucht dat de kop opsteekt.  Ondanks deze nervositeit zoeken beleggers zekerheid, vandaar er veel geïnvesteerd wordt in vastrentende effecten.  Het nadeel hiervan is dat de nominale waarde op de secundaire markten hoog ligt maar het rendement net historisch laag is.  In reële termen leidt dit tot een negatieve opbrengst.

Zekerheid gekoppeld aan een inkomen uit de aandelen is mogelijk door te investeren in dividendaandelen.  Periodiek ontvangt u een deel van de winst in de vorm van een dividend.  Net dit dividend maakt deze aandelen aantrekkelijk omdat inkomsten behalen uit de meerwaarde op aandelen op dit moment meer lijkt op traden dan beleggen.

Betekent dit dat u moet beleggen in elk aandeel met een aantrekkelijk dividendrendement? Nee.  De focus moet liggen op het creëren van een evenwichtige dividendportefeuille die een stabiele en liefst groeiende stroom aan inkomsten genereerd.  Dit doet u door niet enkel het dividendrendement te beoordelen, maar ook de dividendgroei.

Beoordeling van het dividend en de dividendgroei

Naast een evaluatie van het bedrijf is een analyse van het dividend noodzakelijk alvorens het aandeel in de portefeuille op te nemen.  Hiervoor zijn enkele factoren geïdentificeerd:

Hoogte van het dividend

Bereken voor het aandeel het dividendrendement. Een hoog dividendrendement kan immers een risico inhouden.  Kies daarom steeds een aanvaardbaar evenwicht tussen opbrengst en aandeelhoudersrisico.  Een aanvaardbaar dividendrendement ligt dan tussen 4 en 8 procent.

Kwaliteit van het dividend

Na het berekenen van het dividendrendement vergelijkt u dit met de payout ratio.  De payout ratio geeft de verhouding van het dividend ten opzichte van de totale winst weer.  Een laag payout ratio impliceert dat de onderneming de meerderheid van de winst in de onderneming laat om de bestaande activiteiten uit te bouwen of te investeren in nieuwe opportuniteiten.  Daarnaast is het dividend minder gevoel voor schommelingen in de winst.  In een boekjaar met minder winst blijft het dividend op peil door de payout ratio te verhogen.  Een bedrijf met een hoog payout ratio heeft deze mogelijkheid niet.  Beoordeel steeds enkele boekjaren.  Zo kan een uitzonderlijke opbrengst of een herstructureringskost een significante impact hebben op de winst.  Zo vermijdt u conclusies te trekken op basis van een ongewoon boekjaar.

Groei van het dividend

Door de inflatie is geld morgen minder waard dan vandaag.  Een stabiel of dalend dividend verliest aan waarde waardoor een stijgend dividend noodzakelijk is.  Spiegel de dividendgroei steeds aan de inflatie.  Als de dividendgroei de inflatie overtreft, blijft het dividend op peil.  Om een duurzaam en groeiend dividend moeten enkele voorwaarden vervuld zijn.  Zo moet de onderneming organische groei hebben, de winstgevendheid van de activiteiten op peil kunnen houden en een belangrijke speler in de markt zijn.  Deze eigenschappen zijn eerder terug te vinden bij grote ondernemingen met een kapitalisatie van minstens 350 miljoen euro.

Diversificatie

Bij het opbouwen van een dividendportefeuille is diversificatie primordiaal.  Enkel zo voorkomt u dat tegenvallende resultaten van een bedrijf of sector een grote impact hebben op de portefeuille.  Een gediversifieerde portefeuille bestaat uit minstens 15 aandelen verdeeld over minimum 5 sectoren.  Bedrijven die een aantrekkelijk dividend bieden, zijn te vinden in de telecomsector, energie, gezondheidszorg en elementaire consumptiegoederen.  Dit kan steeds aangevuld worden met vastgoedbedrijven of investeringsmaatschappijen met duurzame participaties.

Evaluatie van de dividendportefeuille

Na het opbouwen van de portefeuille, moet deze regelmatig geëvalueerd worden.  Dit gebeurt voor elk dividendaandeel afzonderlijk.  Een verkoopmoment doet zich voor als het toekomstige dividend niet meer gegarandeerd is of een dalende trend vertoond.  Als er aandelen op de markt zijn met een hogere dividendgroei bij hetzelfde dividendrendement of een hoger dividendrendement bij een gelijke dividendgroei, is het aangeraden de positie af te bouwen ten voordele van het andere aandeel.  Aandelen waarvan de koers sterk gestegen is en daardoor het dividendrendement afneemt, dienen ook verkocht of afgebouwd te worden.  Anders zal het jaarlijks dividendrendement van de gehele portefeuille een neerwaartse trend vertonen.